Sim, o consórcio ganhou espaço como alternativa ao financiamento de carro, em um cenário de juros médios de 26% ao ano. Segundo a Abac, associação que representa o setor, o consórcio de carros cresceu 9,4% em 2025, e a expectativa é de avanço de 6% em 2026. Os veículos leves respondem por 42,6% das contratações no Brasil.
Por que o consórcio ganhou força
Com a taxa média de 26% ao ano para financiar um carro, muitos consumidores migraram para o consórcio. Segundo Fábio Augusto de Souza, CEO do Grupo Disal, administradora do setor, o público não é formado apenas por quem quer evitar o crédito: também há quem pense em investimento e em planejar o aumento do patrimônio.
Para ele, com juros muito altos, conseguir crédito fica cada vez mais difícil. Por isso o consórcio passou a atrair quem tem capital e quer mantê-lo aplicado, adquirindo o bem por um preço melhor. O serviço tende a ter custo final abaixo do mercado em comparação aos financiamentos tradicionais, principalmente porque não cobra juros compostos. Ao ser contemplado, o participante tem o crédito liberado para comprar o bem à vista, com mais vantagens.
Os números do setor
- Crescimento do consórcio de carros em 2025: 9,4%
- Expectativa da Abac para 2026: avanço de 6%
- Participação dos veículos leves nas contratações: 42,6%
- Participantes ativos no Brasil: 12,76 milhões
- Participantes de veículos leves, novos ou seminovos: 5,38 milhões
- Valor médio: R$ 73.866
- Taxa média de juros do financiamento de carro: 26% ao ano
Como funciona o consórcio
O consórcio é uma forma colaborativa de conseguir bens por meio de um grupo de pessoas. As empresas que organizam esses grupos são chamadas de administradoras. Ao adquirir uma cota, o consumidor recebe um número de identificação. Todo mês, os participantes pagam uma parcela para um fundo comum, que serve para contemplar integrantes por sorteio ou por lance.
As contemplações acontecem uma vez por mês, em uma reunião chamada assembleia. Quem é contemplado por sorteio passa a ter direito de usar o crédito para obter o carro e continua pagando as parcelas restantes.
Lance: como antecipar a contemplação
O lance é a antecipação de parcelas. Com ele, a pessoa amortiza parte do plano e reduz o tempo até a contemplação. Em geral, as administradoras contemplam o lance maior, aquele com valor mais próximo ao da cota sorteada, mas isso pode mudar de uma administradora para outra. Há ainda o lance fixo, em que a administradora define um percentual padrão, como 30%, 40% ou 50%.
Contemplação, reajustes e cancelamento
O tempo de contemplação depende de várias condições. Souza alerta para desconfiar de promessas de contemplação muito fácil e recomenda se informar sobre o grupo e o histórico de lances dele. Segundo o executivo, é preciso encarar o consórcio como planejamento de médio a longo prazo e de custo mais baixo.
No caso dos automóveis, as parcelas podem ser reajustadas sempre que os preços dos modelos forem atualizados. Geralmente, as administradoras usam a Fipe para reajustar a parcela mensal.
Os cancelamentos costumam ocorrer até a sétima parcela, muitas vezes por expectativa de contemplação rápida. O cancelamento pode ser pedido pelo cliente ou ocorrer automaticamente, quando ele deixa de pagar três parcelas e é excluído do grupo. Mesmo assim, ele continua participando de um sorteio mensal. Se for sorteado, recebe de volta o que pagou, exceto a taxa de administração. Muitas administradoras cobram taxa de quebra de contrato.
O que fazer antes de contratar
Antes de fechar, confira se a administradora está ativa no Banco Central. Uma cota pode ser adquirida em menos de 30 minutos, online ou com um vendedor. Observe estes pontos: taxa de administração, prazo de parcelas, crédito necessário para comprar o carro e histórico de contemplação. Tire todas as dúvidas com a empresa e avalie as possibilidades reais de contemplação.
Para o comprador brasileiro, o consórcio tende a valer a pena para quem não tem pressa e consegue planejar a compra no médio a longo prazo, sem a incidência de juros compostos do financiamento. Quem precisa do carro de imediato deve avaliar bem o histórico do grupo antes de apostar na contemplação rápida.
