Simulador de financiamento de carro: parcela, juros e CET

Informe o valor do carro, a entrada, o prazo e a taxa. Veja a parcela pela tabela Price, o total pago, os juros e o CET aproximado com IOF.

Simulação

Não sabe? Veja o valor FIPE.

Taxa da proposta do banco. Referência 2026: 1,3% a 2,5% a.m.

Como ler o resultado

A parcela é só uma parte da história. O número que decide se o negócio é bom é o total pago: a soma de todas as parcelas, comparada ao valor que você de fato financiou. Em um financiamento de R$ 60 mil a 1,89% ao mês em 48 meses, por exemplo, a parcela fica perto de R$ 1.900 e o total passa de R$ 91 mil: os juros e encargos somam mais de 50% do valor financiado. Reduzir o prazo para 36 meses sobe a parcela, mas derruba o total em milhares de reais.

O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que os bancos são obrigados a informar e que inclui tudo o que você paga: juros, IOF, tarifas e seguros embutidos. Nosso cálculo é uma aproximação com IOF e a tarifa que você informar; a proposta do banco pode trazer seguro prestamista e registro de gravame, que elevam o CET. Compare sempre o CET entre propostas, não a taxa anunciada.

Premissas do simulador

Sistema Price (parcelas iguais, juros decrescentes e amortização crescente). IOF de pessoa física: alíquota fixa de 0,38% mais 0,0082% ao dia sobre o valor financiado, limitado a 365 dias, financiado junto com o carro. Taxa de juros constante ao longo do contrato. Sem carência: a primeira parcela vence 30 dias após a contratação. Não consideramos seguro prestamista, registro de gravame, avaliação do veículo nem taxas de despachante.

Antes de financiar

Confira o valor FIPE do carro: bancos financiam até um percentual da FIPE, e pagar muito acima dela dificulta a aprovação e a revenda. Se vai dar o carro atual como entrada, saiba quanto ele vale antes de negociar. E lembre do IPVA, do seguro e do licenciamento no orçamento anual: eles entram na conta do custo total, mas não na parcela.

Fontes e atualização: fórmula Price e IOF conforme Decreto 6.306/2007 (alíquotas de pessoa física); faixa de taxas com base em propostas de bancos e financeiras em 2026. Verificado em 30/10/2026. Valores da Tabela FIPE pela API FIPE Carnow (referência mensal indicada no resultado).

Perguntas frequentes

Como é calculada a parcela do financiamento?
Usamos a tabela Price (parcelas fixas): parcela = valor financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), onde i é a taxa mensal e n o número de meses. O valor financiado é o preço menos a entrada, mais o IOF e a tarifa de cadastro, se houver.
O que é CET e por que é maior que a taxa de juros?
CET é o Custo Efetivo Total: a taxa que considera tudo o que você paga além dos juros (IOF, tarifas, seguros embutidos). Por isso é sempre maior que a taxa anunciada. Nosso CET é aproximado: inclui IOF e a tarifa que você informar, mas não seguro prestamista nem registro de gravame, que mudam de banco para banco.
Qual taxa de juros devo usar na simulação?
Em 2026 as taxas de financiamento de veículos para pessoa física variam de cerca de 1,3% a 2,5% ao mês, conforme banco, entrada, prazo e perfil de crédito. Carros novos e entradas maiores costumam ter taxas menores. Use a taxa da proposta que você recebeu; se não tiver, 1,8% a.m. é um ponto de partida realista.
Vale mais a pena dar entrada maior ou prazo menor?
Os dois reduzem os juros totais. A entrada maior diminui o valor financiado (e o IOF); o prazo menor reduz o tempo em que os juros incidem. Na simulação, compare o "total pago" entre cenários: muitas vezes 12 meses a menos economizam mais do que parece pela diferença de parcela.
Posso financiar 100% do carro?
Alguns bancos financiam sem entrada, mas com taxa maior e análise mais rígida. Como a FIPE costuma cair 10% a 20% no primeiro ano, financiar 100% pode deixar a dívida maior que o valor do carro por um tempo. Uma entrada de pelo menos 20% evita isso.